"על בנק ישראל להעמיד את הכלי המוניטרי של הלוואות לבנקים גם לנותני האשראי הגדולים שאינם בנקאיים"

מהמכתב עולה כי "בנק ישראל פרסם הודעה לעיתונות לפיה הוועדה המוניטרית החליטה ב-6 לאפריל 2020 להפחית את הריבית ב-0.15 נקודות אחוז לרמה של 0.1% וכן החליטה הוועדה בין השאר על הפעלת כלי מוניטרי חדש: מתן הלוואות מוניטריות לבנקים לטווח של שלוש שנים בריבית קבועה של 0.1% כאשר ההלוואות מותנות במתן אשראי לעסקים קטנים וזעירים.

בהתאם להתייחסות כבודו לצעדים אלה, הפחתת הריבית ל-0.1% תביא באופן מיידי להפחתה, גם אם קטנה, בעלויות האשראי של משקי הבית והעסקים, ותתמוך בהתאוששות הפעילות הכלכלית ביציאה מהמשבר ומדובר בצעד נדרש לאור עוצמת הפגיעה הריאלית שהמשק ספג, והוא ישלים את הצעדים האחרים עליהם החליט בנק ישראל ובהקשר זה, בין השאר, מתן הלוואות שמותנות בהעמדת אשראי על ידי הבנקים לעסקים קטנים וזעירים."

"אדוני - בשעת משבר קריטית זו, בה כולנו פועלים בצוותא חדא, כתף אל כתף, במטרה להיאבק בנגיף הקורונה, אנו מבקשים להאיר את עיניך, לנקודה, שנראה כי נשמטה מהתייחסות בנק ישראל, ונוגעת בחשיבות של שוק האשראי שאינו בנקאי לכלכלת ישראל, למשקי הבית ולעסקים באשר הם ולעוסקים, ובעיקר לעסקים הקטנים והזעירים, וחשיבות התמיכה במגזר פעילות זה, כדי לקיים את הכלכלה הישראלית כאמור."

"השוק החוץ בנקאי הממוסד של נותני האשראי הגדולים (שאינו בנקים או חברות ביטוח) מעמיד כיום, בהערכה גסה, יותר מ-10 מיליארד ₪ לעסקים הבינוניים והקטנים, ואף סכומים גדולים יותר לעוסקים ולמשקי בית, שאינם מקבלים אשראי מהבנקים, תוך שהוא יודע לשרת ציבור עוסקים זה, ביעילות, במהירות ולחתם את העסקאות הרלוונטיות.

הסיבה להיקף האשראי האדיר כאמור לעסקים ולמשקי הבית, טמון ביתרונות מובנים של השוק שאינו בנקאי ובין אלה המקצוענות, הגמישות והיכולת לפעול במהירות בתנאים קשים כאלה שמתקיימים עכשיו. השוק נדרש ליכולות אלו ממש בשעה קשה זו - ובדחיפות. ביכולתו של השוק החוץ הבנקאי הממוסד אף להגדיל את סכום האשראי שמועמד לעוסקים כאמור בלפחות 5 מיליארד ₪ נוספים, בשנה הנוכחית.

למעשה, היקף האשראי המועמד על ידי גופים אלה, מאז נכנסה החקיקה החדשה (חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016) לתוקף בשנת 2017, מצוי בעלייה מתמדת, עקב האמון שנותן בו הציבור והעובדה שהוא מפוקח בפיקוח קפדני ויסודי על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון."

"והנה, בהודעת בנק ישראל כאמור לעיל, בדבר הצעדים אותם בכוונתו לנקוט, שנועדו להגן על העסקים הקטנים והזעירים, אין התייחסות כלל לנותני האשראי הגדולים, שהם אלה שבפועל מנגישים אשראי באופן זמין ומהיר למגזר עסקים זה, ומשכך יש לחזקו ולדאוג לאיתנותו, ולא רק לבנקים. אנו מוצאים כי צו השעה מחייב לאפשר לנותני האשראי הגדולים (בעלי רישיון מורחב למתן אשראי או בעלי אישור המשך עיסוק כאמור) לגייס מימון מבנק ישראל, באותם התנאים ובאותו האופן הקובע שמימון כאמור יועמד לבנקים, לצורך העמדת אשראי לעסקים הקטנים והזעירים ואף למשקי בית, על ידי נותני האשראי הגדולים (שאינם בנקים).

אין מניעה כי הסדר זה יתקיים במנגנון של הלוואת Pass-Through, היינו, הלוואה שתועמד על ידי בנק ישראל לבנקים על מנת שתועמד על ידם לנותני אשראי גדולים שיעמידו באמצעות מימון זה אשראי לעסקים קטנים וזעירים, כנדרש בתנאי בנק ישראל. למצער, ודאי ראוי חלק מהמימון של בנק ישראל להעמיד לטובת הגופים שאינם בנקאיים, כאמור לעיל, בתנאים מועדפים."

"בעניין זה נפנה את אדוני לסמכות מפורשת שמוקנית לו להעמיד אשראי בתנאים כאמור בחוק בנק ישראל, התש"ע-2010, שקובע, במפורש, בסעיף 36(5) כי בסמכות בנק ישראל להעמיד אשראי גם לגופים פיננסיים שאינם בנקים בנסיבות חריגות. אין מחלוקת אודות כך שעסקינן כעת בנסיבות חריגות.[1] "

"אנו מוצאים שבצוק העתים שומה עלינו להימנע מניהול דיון עקר אודות תחושות לא נוחות שעולות מכך שבפועל, היקף מקורות האשראי המועמדים לטובת השוק שאינו בנקאי צומצם תוך שעלותו עלתה בשיעור מוערך של כ-1%, באופן, שעובדתית ותוצאתית, לא רק שאינו משרת את טובת ציבור העסקים ומשקי הבית עליהם מבקש כבודו להגן, בשעת השברון והקושי הגדולים ביותר שלהם, אלא פוגעים בתחרות ובציבור האמור בצורה הקשה ביותר ובתקופה הכי לא מתאימה לכך.

זה הזמן לאפשר לתחרות (שלה ייחל המחוקק את הסדיר את פעילות נותני האשראי שאינם בנקאיים והחיל עליהם חובות בדומה לגופים מוסדיים) לעשות את שלה. זה לא הזמן לבחון אם תחושות אלה הנן רק בגדר תחושות בטן. זה הזמן לפעול ולהציל את העסקים הקורסים. זה הזמן למנהיגות של אדוני, והתערבות בנושא זה, בדחיפות! "

"משכך, אנו קוראים להתערבות דחופה של בנק ישראל והעמדת מקורות אשראי באופן ישיר לנותני האשראי הגדולים כמפורט לעיל ובכלל זה באמצעות הנחיות ברורות של בנק ישראל לבנקים אודות דרך הפעולה הנאותה המצופה מהם לנוכח המשבר הקשה הפוקד את ארצנו ואת העולם. "